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發(fā)布時間：2024-04-07
尊敬的基金投資者：
基金投資在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請在投資基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：
一、基金的基礎(chǔ)知識
（一）什么是基金
證券投資基金(簡稱基金)是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。
（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別
（三）基金的分類
1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運(yùn)作方式。
開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進(jìn)行申購和贖回的一種基金運(yùn)作方式。
2、依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合基金
根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的為基金中基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具或其他基金份額，但股票投資、債券投資和基金投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規(guī)定的為混合基金。
這些基金類別按收益和風(fēng)險由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被?、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風(fēng)險和收益最高，貨幣市場基金的風(fēng)險和收益最低?；鹬谢鸬氖找婧惋L(fēng)險取決于其具體投資的基金類型。
3、特殊類型基金
（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同，子基金獨(dú)立運(yùn)作，子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。
（2）避險策略基金。是指通過一定的避險投資策略進(jìn)行運(yùn)作，同時引入相關(guān)保障機(jī)制，以在避險策略周期到期時，力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開募集證券投資基金。
（3）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與ETF聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金，通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds，簡稱“ETF”)，是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，其份額可以在二級市場買賣，也可以申購、贖回。但是，由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級市場交易的投資者，就誕生了ETF聯(lián)接基金，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開放式運(yùn)作方式并在場外申購或贖回。
（4）上市開放式基金(Listed Open-ended Funds，簡稱，LOF，)是一種既可以在場外市場進(jìn)行基金份額申購贖回，又可以在交易所(場內(nèi)市場)進(jìn)行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors 的首字母縮寫。它是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了便利。
（四）基金評級
基金評級是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當(dāng)參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。
本公司將根據(jù)銷售適用性原則，對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評價。
（五）基金費(fèi)用
基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時收取。其中申購費(fèi)可在投資人購買基金時收取，即前端申購費(fèi)；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)。對于不收取申購、贖回費(fèi)的貨幣市場基金和部分債券基金，還可從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售服務(wù)費(fèi)，專門用于該基金的銷售和對基金持有人的服務(wù)。
二、基金份額持有人的權(quán)利
根據(jù)《證券投資基金法》第46條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：
(一) 分享基金財產(chǎn)收益；
(二) 參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；
(三) 依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額；
(四) 按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會；
(五) 對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；
(六) 對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；
(七）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；
(八) 基金合同約定的其它權(quán)利。
三、基金投資風(fēng)險提示
（一）證券投資基金是一種理財工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風(fēng)險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。
（二）基金在投資運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險，既包括市場風(fēng)險，也包括基金自身的管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等。巨額贖回風(fēng)險是開放式基金所特有的一種風(fēng)險，即當(dāng)單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。
（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。基金定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。
（四）基金管理人承諾以誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的買者自負(fù)原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險，由投資人自行負(fù)擔(dān)。
（五）本公司根據(jù)風(fēng)險特征和程度，對銷售的基金進(jìn)行風(fēng)險等級評價，按照風(fēng)險由低到高依次劃分為五個檔次：R1(低風(fēng)險)、R2(中低風(fēng)險)、R3(中等風(fēng)險)、R4(較高風(fēng)險)、R5(高風(fēng)險)，并根據(jù)基金的不同風(fēng)險等級對其適合銷售基金的投資人類型作出判斷，根據(jù)投資人的不同分類對其適合購買的基金作出判斷，提出明確的適當(dāng)性匹配意見。本公司的適當(dāng)性匹配意見不表明對基金的風(fēng)險和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷或者保證。投資人應(yīng)當(dāng)在了解基金情況，聽取本公司適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險。
以上風(fēng)險提示事項僅為列舉性質(zhì)，未能詳盡列明投資人投資基金所面臨的全部風(fēng)險和可能導(dǎo)致投資者資產(chǎn)損失的所有因素。投資人在投資基金前，應(yīng)認(rèn)真閱讀并理解相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、招募說明書、基金合同及本權(quán)益須知的全部內(nèi)容，并獨(dú)立做出是否購買基金以及簽署相關(guān)法律文件的決定。
基金投資風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)，基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)不以任何方式向投資人做出保證其資產(chǎn)本金不受損失或者保證其取得最低收益的承諾。
四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式
本公司向基金投資人提供以下服務(wù)：
1、 對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價。
2、基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金(交易)賬戶開戶、基金申(認(rèn))購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定期定額投資、修改基金分紅方式等。本公司根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申(認(rèn))購、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。
3、網(wǎng)上交易服務(wù)。
4、電話咨詢服務(wù)。
5、基金知識普及和風(fēng)險教育。
6、其他法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定允許本公司向投資人提供的服務(wù)。
（以上服務(wù)內(nèi)容涉及收費(fèi)的，以本公司明示的收費(fèi)方式為準(zhǔn)）
五、基金交易業(yè)務(wù)流程
投資人基金業(yè)務(wù)主要包括開戶、認(rèn)購、申購、贖回等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
（一）開立基金賬戶（基金交易賬戶）。如投資人以前未在相關(guān)基金管理公司或其他銷售機(jī)構(gòu)開立過基金賬戶，或需在本公司開立基金交易賬戶，須首先攜有效身份證件和銀行借記卡等資料按本公司規(guī)定的手續(xù)提出開戶申請。
（二）認(rèn)購/申購基金（含定期定額申購）。開戶成功以后，投資人須按本公司規(guī)定的手續(xù)，在開放日的辦理時間內(nèi)提出認(rèn)購/申購申請，并全額交付認(rèn)/申購款項。本公司受理投資人的認(rèn)購/申購申請并不代表該申請一定成功，而僅代表本公司確實(shí)接收到該申請。認(rèn)購/申購的確認(rèn)以注冊登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。
（三）設(shè)置基金分紅方式。對于已經(jīng)購買的基金，除特別規(guī)定了某基金的分紅方式以外，投資人可以選擇現(xiàn)金分紅或?qū)F(xiàn)金分紅按權(quán)益登記日的基金份額凈值自動轉(zhuǎn)購基金份額形式進(jìn)行再投資（即紅利再投資）。
（四）贖回基金。投資人須按本公司規(guī)定的手續(xù)，在開放日的辦理時間內(nèi)提出贖回申請，投資人提交贖回申請時，其在本公司必須有足夠的相應(yīng)份額類別的基金份額余額，否則所提交的贖回申請無效而不予成交。本公司受理投資人的贖回申請并不代表該申請一定成功，而僅代表本公司確實(shí)接收到該申請。贖回的確認(rèn)以注冊登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。
（五）投資人還可根據(jù)需要，辦理開放式基金份額的轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)。
六、投訴處理和聯(lián)系方式
（一）如果基金投資人對本公司提供的各項服務(wù)有疑問，可通過發(fā)送電子郵件、撥打客服熱線等方式隨時向本公司提出。本公司將及時處理基金投資人的投訴建議。本公司聯(lián)系方式如下：
網(wǎng)址：http://lxxt.net.cn/
客戶服務(wù)中心電話： 95522
電子郵箱：tklifefund@taikanglife.com
地址：北京市朝陽區(qū)景輝街16號院1號樓泰康集團(tuán)大廈
郵編：100026
（二）基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券投資基金業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)系方式如下：
中國證監(jiān)會北京監(jiān)管局：
網(wǎng)址：http://www.csrc.gov.cn/beijing/
投訴、咨詢電話：010-12386（證監(jiān)會投資者保護(hù)熱線）
聯(lián)系電話：010-88088086
地址：北京市西城區(qū)金融大街26號金陽大廈６層
郵編：100033
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：
網(wǎng)址：http://www.amac.org.cn
投訴方式：
1、在線投訴：請您通過在線投訴平臺按照要求填寫并提交投訴信息，協(xié)會要求補(bǔ)充材料的，請您于15個交易日內(nèi)補(bǔ)充提交。
在線投訴平臺地址：
https://ambers.amac.org.cn/web/complain.html?userTenantId=null
2、來信投訴：
郵寄地址：北京市西城區(qū)金融大街20號交通銀行大廈B座9層
郵編：100033
3、來訪投訴：
來訪地址：北京市西城區(qū)月壇北街2號月壇大廈A座2501室
接待時間：周一至周五（法定節(jié)假日及非交易日除外）上午9:00-11:00，下午14:00-16:00
（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可依據(jù)該基金合同所約定的爭議解決方式維護(hù)自身合法權(quán)益。
投資人在投資基金前請認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》、產(chǎn)品資料概要等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的基金。我公司和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金最低收益。投資人可登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站(www.csrc.gov.cn)查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我公司基金銷售資格。
本權(quán)益須知有關(guān)內(nèi)容將根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會的要求或本公司業(yè)務(wù)情況的變化不時修訂，相關(guān)修訂以本公司更新為準(zhǔn)，該等更新不作為對本公司過往行為的追溯依據(jù)。
基金銷售機(jī)構(gòu)名稱：泰康人壽保險有限責(zé)任公司
法定代表人：程康平
網(wǎng)址：lxxt.net.cn
客戶服務(wù)中心電話：95522
地址：北京市朝陽區(qū)景輝街16號院1號樓泰康集團(tuán)大廈
郵編：100026
投資人聲明：
本人/本機(jī)構(gòu)已經(jīng)仔細(xì)閱讀《公開募集證券投資基金投資人權(quán)益須知》，知悉基金管理人、銷售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險提示且完全理解上述內(nèi)容，充分認(rèn)識投資基金的風(fēng)險和收益，并已謹(jǐn)慎評估自身風(fēng)險承受能力，承諾具備承擔(dān)基金投資風(fēng)險損失的風(fēng)險承受能力，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的損失。
本人/本機(jī)構(gòu)在充分了解基金法律文件內(nèi)容的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身獨(dú)立判斷自主參與交易，并未依賴于基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)在合同條款及基金合約之外的任何陳述、說明、文件或承諾。